关于光大银行信用卡

光大银行信用卡中心直属于中国光大银行总行，是在国有控股、国际金融组织参股全国性股份制商业银行的框架内，服务于广大消费者的信用卡中心。

企业痛点

与美团企业版“结缘”契机

信用卡作为信贷产品，想要经营好，需要有持续稳定的客户交易形成贷款余额。而信用卡作为零售金融板块的一员，贷款余额的稳定和增长需要大量的优质客户作为基础。

多年来，各银行在以获取优质客户为重心开展工作，随着近年来信用卡行业的不断发展，以及经济发展进入新常态，获取优质客户的难度在不断增加。在此背景下，各银行都将信用卡经营的目光更多的聚焦在了存量客户上，如何进一步的提升存量客户的交易金额、提升存量客户的粘性成为了各银行信用卡经营的重要课题。同时，对于各银行睡眠卡的监管也在不断趋于严格，2022年原银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中要求各银行必须控制睡眠卡的比例，这意味着监管也要求各银行在存量客户经营上需进一步加强，如何让信用卡持卡客户把卡用起来，成为了信用卡行业的热门话题。

在聚焦存量客户经营的背景下，光大银行通过对客户办卡、用卡、睡眠和销户四个客户信用卡用卡重要环节进行了归因分析。基于这些分析，光大银行从客户生命周期管理的角度，做了5件事：

第一是基于光大线上服务平台“阳光惠生活”手机APP，建立客户用卡的生活消费场景、提高客户的用卡频次、培养客户的消费习惯；第二是建立“约惠星期五”、“天天约惠”等一些活动品牌，给客户的消费带去更多的实惠；第三是做好客户用卡反馈，让客户的刷卡积分有所值、有所兑；第四是为客户精准服务，将客户爱吃的、爱逛的、爱看的带到客户面前；第五是让客户反复使用我们的服务，给客户提供商户返现、商户抵扣券，让客户持续用卡。

其实，这5项工作的开展都离不开消费场景，通过消费场景的搭建，推动信用卡支付与消费场景的结合，提升用户黏性和活跃度，光大信用卡才有更多的机会从存量客户经营的行业竞争中实现突围。

《2023年银行业经营战略报告存量时代的用户洞察与增长机会》报告显示，美食餐饮占据信用卡消费的40%以上，商超等日常消费场景占比超15%。因此，光大银行信用卡从2020年开始推动全国各经营机构围绕餐饮、商超两类商户进行重点拓展，期望能够建立线上的场景消费生态。而与美团企业版的合作打开了光大银行信用卡业务发展新的思路。

在商户拓展领域，光大银行信用卡正处于发展初期，在和美团企业版交流中，光大银行看到了合作的契机：在光大阳光惠生活手机APP中嵌入美团商户场景，实现客户共享，为客户提供信贷金融和日常消费一体化的服务。这一合作思路也得到了美团企业版的认可和支持。

解决方案及价值

美团企业版×光大银行合作亮点

1.客户的消费体验大幅提升
过去，光大银行的消费场景采用的模式是三步模式，客户先在阳光惠生活中购买权益，然后到其他平台消费，最后到线下商户核销。合作美团企业版后，场景消费流程优化为一站式体验，客户在阳光惠生活APP中完成从购买权益、到商户消费、到线下核销的全流程服务。

2.打造爆款信用卡产品
2023年光大银行推出了炫号卡神卡产品，该产品有两大亮点，第一大亮点是办理产品可根据自己对数字的偏好自行选择信用卡尾号。另一大亮点是炫号卡产品客户可以获得基于美团商户资源的专属权益，打造了“客户全年累计最高可省3000元、最多享受278次优惠”的营销亮点。

3.打造颇具影响力的活动品牌
通过与美团企业版平台的合作，细分了美团外卖、到店买单、商超便利店三个场景，打造了“饭票”专区。接下来将会上线“粮票”专区，聚合上万个品牌商户，其中包括全国性知名品牌商户近百个，如CoCo、茶百道奶茶、巴奴火锅等，构建了线上线下场景生态圈，持续经营“约惠星期五”、“天天约惠”、“周五五折”、“火锅奶茶季”、“咖啡节”等重点活动品牌。

4.实现了多维度宣传
美团企业版推动自有资源为光大进行免费宣传，2023年美团企业版将全国自有的美团外卖柜放上了“约惠星期五”的活动宣传。在此支持下，约惠系列活动今年参与人次超千万，其中新客户持续参与活动的比例高达74%，带动消费额近百亿，形成了“周五屯券，周末欢聚”的约惠品牌记忆。

5.升级了客户会员体系
今年，光大银行重新规划了会员体系。在新体系中，通过客户消费频次、金额、渠道、分期、取现、查账、签到等活跃行为，积累客户的“闪耀值”。在会员体系运营过程中，涉及知名品牌权益超14个，当中美团权益是最畅销的，用户认可度超过90%。在星光俱乐部会员体系中，通过“闪耀值”陪伴客户，将客户分层分群管理，针对不同会员等级的客户赠予不同权益，最大程度地挖掘客户潜力，进而提升客户价值。后期将上线积分兑换权益，功能试点将优先对美团权益开放，吸引更多客户加入星光俱乐部会员体系。

6.实现了精细化客户经营
无论商业模式如何变化，技术如何快速发展，都无法脱离“人货场”这三个基本元素。尽管现在都是以“人”为中心进行营销，但“货”仍是关键的一环，只有真正的好商品才能留住消费者。光大银行认为美团丰富、优质的商品和服务能够吸引更多消费者的青睐，能够满足消费者日益增长的个性化消费需求。

7.加强了数字化运营能力
在当前的发展环境下，存量客户经营工作需要更加精细，光大银行希望能够充分利用自动化、数字化、智能化的客户经营系统，对客户进行更加有效的管理与经营，通过短信、APP、外呼等数字化工具以及利用美团丰富的商品和服务资源，向客户提供千人千面的个性化服务，从而吸引客户的注意，满足客户的需求。目前已上线了精准触达策略1500条，触达人次超20亿，效果可佳。

总的来说就是，美团企业版与光大银行的合作，打造了爆款产品、树立了活动品牌、升级了会员体系、实现了数字经营。

未来光大银行还要将美团权益与光大积分体系相结合，通过积分资源的获取与兑换，进一步打造会员体系。在活动中，开展神抢手、直播、秒杀等一系列新的形式，实现更多场景内嵌，如打车、酒店等，优化饭票专区，上线粮票专区，服务广大用户，不断深入践行普惠金融使命，响应国家号召，拉动消费内需。把惠民、利民、便民作为金融创新的重要方向，打造“金融+生活”服务生态，陪伴客户共同成长，描绘美好生活新蓝图。